Невидимые деньги: как оптимизировать расходы на эквайринг

Несколько способов сэкономить на приеме безналичных платежей

IT-инструменты, которые использует Денис Бурлаков

  • Телеграмма
  • Trello
  • Увеличить
  • YouTube

Желание предпринимателя оптимизировать затраты на каждом этапе бизнеса понятно. Однако есть некоторые бизнес-процессы, которые необходимо оптимизировать с особым вниманием. Например, эквайринг, от которого зависит сохранность и надежность денежных потоков компании в клиентских соглашениях. Это, конечно, не означает, что оптимизация здесь вообще невозможна, но делать это нужно осторожно. О том, как оптимизировать затраты на приобретение, рассказал ИТ-предприниматель Денис Бурлаков в своей авторской колонке для портала Biz360.ru.

Досье

Денис Бурлаков – директор финтех-компании RBK.money, основатель IT-компании «Основа», предприниматель и инвестор с 20-летним международным опытом. Окончила МГИМО по специальности «Международные экономические отношения». Он начал свою профессиональную карьеру в компаниях Deloitte и KPMG. Занимал важные должности в крупных российских холдингах: «Ростелеком», «Волготанкер», «Базовый элемент».

Отрезать один раз

Сразу отмечу, что все модули важны и необходимы в платежной инфраструктуре. Но я бы разделил их на две группы. Первый – это сервисы, к которым нельзя прикасаться ни при каких обстоятельствах. Например, формы, связанные с безопасностью платежей. К ним, в частности, относятся системы противодействия мошенничеству.

Кроме того, не следует игнорировать или отключать услугу 3D-Secure: если виртуальный терминал компании работает без 3D-Secure, то платежная транзакция, которая прошла успешно без нее, согласно банковским правилам, может быть оспорена. Следовательно, в случае возвратного платежа все риски возврата денег покупателю ложатся на продавца, который отключил или не подключил 3DS.

А вторая группа – это те варианты, которые предприниматель может гибко модифицировать под свои нужды и с их помощью оптимизировать затраты, но при этом не создавать ненужных рисков для себя и своих клиентов. В этой статье мы остановимся на них.

Выбери правильный берег

Начнем с выбора партнера, который поможет компании построить платежную инфраструктуру. У компании есть два основных варианта: работать напрямую с банком и связывать приобретение через него или связаться с компанией-поставщиком.

Читайте также:  Бизнес-шпионаж: семь полезных сервисов для мониторинга конкурентов

Банки предлагают услуги эквайринга «прямым» клиентам на самых разных условиях: ставки варьируются от 1% до 4%, а иногда и выше. Тарифные предложения могут сильно различаться в зависимости от типа бизнеса клиента. И здесь задача номер один для вашего финансиста – выбрать банк, наиболее соответствующий размеру и типу бизнеса вашей компании.

Например, часто для торговых посредников со сторонними банковскими счетами коэффициент привлечения составляет около 2,5%. Если компания переходит на услугу в том же банке, где получает услугу эквайринга, ставка снижается до 1,5%. Если вы, например, начнете участвовать во внутренней программе лояльности, то можете рассчитывать на снижение до 1%.

Также существуют неочевидные варианты, которые помогут снизить затраты на приобретение при работе напрямую с банками. Примером могут служить сроки перевода средств. Как правило, базовый сценарий расчетов с банком – это перевод под расписку, правила ЦБ не допускают задержек средств на счетах более двух дней. Но если компания решит отдельно договориться с банком о том, что средства будут зачислены на счет, например, на основе «транзакция плюс три дня» или «транзакция плюс пять дней», то банк почти наверняка будет готов сделать скидку от стандартной ставки приобретения.

Есть и другие способы оптимизировать вашу ставку. Например, вы можете заверить банк, что у компании не будет платежей с иностранных карт, выпущенных в СНГ. Дело в том, что в прошлом году стоимость таких операций была на 2,7% выше, чем в прошлом. Вы можете избежать такой наценки, если сможете убедить банк в том, что у вас нет таких клиентов и вы не ожидаете таких клиентов.

правда, здесь появляется существенный нюанс: многие люди с заграничными документами живут, приезжают или приезжают работать на территории самой России. Это означает, что, отказавшись их обслуживать и принимая только российские карты, вы можете потерять этих клиентов. Но то, что вы ориентируетесь на российские карточные платежи, можно использовать как аргумент в переговорах с банком.

Читайте также:  Перемен, мы ждём перемен! Зачем нужен ребрендинг и как его провести

Когда с поставщиком выгоднее работать

В некоторых случаях работа напрямую с банком может быть дороже, чем работа через поставщика. Пример: банк, как правило, вместе с сервисом эквайринга предоставляет компании серию готовых модулей для работы с клиентами. Это удобно и безопасно. Однако в случае малого бизнеса или индивидуальных предпринимателей этот вариант доступен не всегда. Чтобы без проблем подключаться к Интернету во время покупок, предприниматель должен сначала вложить приличные средства в разработку продвинутого веб-сайта, который имеет специальные модули для подключения к банковской системе.

Например, конкретный владелец бизнеса использует для работы веб-сайт из бесплатного шаблона WordPress или Tilda. Обычно это площадки, которые выбирают молодые компании, вынужденные экономить каждый рубль. Однако это часто означает, что они не могут напрямую подключиться к какому-либо банку-эквайеру.

Дело не в злобе или коррупции. Просто сами банки не разрабатывают и не реализуют никаких программ для своих клиентов-юридических лиц, а используют только те модули, которые у них есть. И они могут не иметь правильной формы для конкретного бизнеса. Кроме того, если сотрудники банка дадут совет, как написать такую ​​форму, то только в минимальном объеме. Предприниматель вынужден использовать плагины, которые есть на выбранной им бюджетной платформе.

Какие есть решения в этом случае? Вы можете сами запомнить сайт или заказать разработку на аутсорсинг, а это потребует определенных затрат. Самым оптимальным решением будет подключение к приобретению через провайдера. Второй вариант означает, что заказчик сэкономит как минимум ту сумму, которую он потратит на улучшение своего сайта, а также дополнительно настроит платежную инфраструктуру под себя.

Компании-поставщики готовы предоставить возможность принимать платежи на сайте, оформлять платежную форму нужного типа и разработать необходимые адаптеры для проведения платежей.

Читайте также:  SEO-ликбез: как улучшить позиции сайта компании в поисковой выдаче

Личный кабинет «на максимальной скорости»

Итак, если вы решили обратиться к поставщику, нужно набраться терпения и внимательно изучить, что именно предлагает вам этот рынок. Здесь тоже стоит руководствоваться принципом разумной достаточности и выбирать только те варианты, которые нужны вашему бизнесу. Это еще один раунд оптимизации затрат.

Одним из преимуществ, которые получает компания при подключении к приобретению через провайдера, является расширенная личная учетная запись. С его помощью можно настроить экспорт полной статистики и отчетов (ежедневно, еженедельно, ежемесячно). Опыт показывает, что ежедневные и ежемесячные сверочные отчеты обычно отнимают много времени у бухгалтерии компании, потому что не все банки готовы их предоставить. Если есть возможность скачать расширенную статистику из личного кабинета, задача станет проще, так как малый бизнес сможет снять эту часть работы со своего бухгалтера.

Также через личный кабинет, как правило, можно изучать динамическую статистику продаж, без которой сегодня невозможно составлять отчеты – это требование 154-ФЗ.

В настоящее время компания использует три основных варианта сбора этой статистики. Первый – это услуги специального подрядчика, который представляет собой дополнительную плату за эти услуги. Второй вариант – специальный программный модуль банка, в этом случае необходимо позаботиться о синхронизации платформ, что также рискует лишними затратами на доработку, потому что, как мы помним, сами банки ничего не пишут для своих клиентов. Третий способ – полагаться на возможности провайдера и личного кабинета, скачивая статистику оттуда, что мы и рекомендуем.

Невидимые деньги: как оптимизировать затраты на приобретение

По материалам biz360

Рейтинг
( Пока оценок нет )
pitovaxi/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Идеи малого бизнеса
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: