Очень. Нужны. Деньги: где найти финансирование для запуска или развития бизнеса

«Отношения с банками — пустая трата времени»

Несколько лет назад у предпринимателя, у которого не было стартового капитала для открытия бизнеса или оборотного капитала для развития существующего, было только два варианта: пойти в банк за ссудой или связаться с семьей и друзьями с просьбой дать деньги., Но теперь есть несколько альтернативных инструментов для финансирования вашего бизнеса. Благодаря достижениям в области технологий появились инструменты, которые позволяют предпринимателям получать деньги от обычных людей, новичков и опытных инвесторов. Портал Biz360.ru опросил участников рынка массовых инвестиций о том, как работают разные форматы такого финансирования.

Сбор средств

  • Краудфандинг (от англ. Crow — «толпа», financial — «финансирование») — коллективная финансовая поддержка проекта или идеи. Сбор средств может быть организован для выпуска альбома рок-группы, выпуска фильма или книги, поддержки социального проекта и т.д. К краудфандингу прибегают и предприниматели — как правило, стартапы, у которых есть хорошая идея для бизнеса, пытаются запустить свой проект таким способом без денег. Те, кто дает им деньги, взамен получают продукцию компании или какой-то приветственный подарок.

«Краудфандинг – это демократия через экономику»

Федор Мурачковский,
сооснователь и директор крауд-платформы Planeta.ru

Девять лет назад, когда мы начали работать, в России не было индустрии краудфандинга. Само слово вызвало недоразумение, и все наши друзья приложили пальцы к вискам и сказали, что в нашей стране люди никогда не будут платить за то, чего еще нет. Кроме того, новый финансовый инструмент вызвал опасения неизвестного.

Мы буквально погнались за первыми создателями крауд-кампаний, объясняя, как работает этот инструмент и делая личные презентации. Пионером стала группа «Би-2», развернувшая массовую кампанию по созданию альбома Spirit. Когда мы собрали 1,2 миллиона рублей, музыканты получили деньги и выпустили альбом, а участники проекта — свои предварительные заказы, так что это напряжение «чего-то непонятного» было снято. Так начали догонять новые авторы из разных сфер.

Мы развивались вместе с электронной коммерцией. В настоящее время карточные платежи никого не удивляют, а девять лет назад люди боялись оставлять личные данные в Интернете. Некоторые даже приходили к нам в офис и просили принять от них деньги, чтобы мы могли записать их на проект.

В прошлом году слово «краудфандинг» было включено в орфографический словарь русского языка. Это очень красноречиво говорит об изменении отношения, потому что язык всегда является отражением жизни. Опасений или возражений уже намного меньше. Но практика показывает, что с развитием крауд-технологий люди начали путаться в понятиях. Краудфандинг также называется краудфандингом с краудинвестингом, что создает проблему, потому что это разные инструменты. Мы также сняли пояснительный видеоролик о различных типах массовых инвестиций.

Мы выделяем четыре основные причины, по которым люди поддерживают крауд-кампании:

  • пытаясь воплотить идею в жизнь;

  • чувство принадлежности;

  • желание получить бонус за участие (предварительный заказ);

  • сочувствие или уважение к автору или евангелисту проекта.

Когда нам было девять лет, мы провели опрос, и 34% респондентов сказали, что они в основном поддерживают проекты, потому что хотят решить проблему или помочь реализовать идею. Это не значит, что награды для них не важны, просто на первый план выходит нематериальная мотивация. Я помню, как один участник сказал, что для него «краудфандинг — это демократия через экономику».

Краудфандинг — довольно безопасный инструмент. Во-первых, потому что до конца сбора деньги агрегируются на платформе (в результате она может приостановить деятельность и, если да, то вернуть деньги людям). Во-вторых, краудфандинг требует рекламы. Собрать деньги просто разместив идею на сайте не получится — необходимо постоянно привлекать внимание к проекту. Это утомительно, и давайте будем честными — у мошенников есть гораздо более простые способы заработать деньги. В краудфандинге автор несет ответственность за реализацию проекта со своей репутацией.

Для предпринимателей краудфандинг очень важен, потому что это хорошая проверка актуальности идеи. Крупные зарубежные компании, такие как Xiaomi и Amazon, запустили свои крауд-сайты именно для оценки спроса на концепт. Для некоторых это хороший повод заявить о себе как о таком инструменте связей с общественностью — возможность найти не только дополнительное финансирование, но и партнеров, послов, пообщаться со СМИ, укрепить свое сообщество или даже построить его с нуля.

Высоко. Необходимо. Деньги: где найти финансирование для открытия или развития бизнеса

Обратной стороной, конечно же, является то, что это работает. Но мне кажется, что эта работа проверяет не только силу идеи, но и вашу верность своей идее. Предприниматели — это люди, которые привыкли все делать самостоятельно. И в этом смысле краудфандинг — это хорошая фитнес-тренировка.

Читайте также:  11 бизнес-идей для стрит-фуда

На «Планете.ру» бизнес-проекты составляют 3,4% от общего сбора в 1,5 млрд рублей. Причем очень часто предпринимательские инициативы запускаются не только в категории «Бизнес». Могу с уверенностью сказать, что в 2020 году, когда бизнес сильно пострадал от ограничений коронавируса, многие предприниматели решили обратить внимание на краудфандинг и удержались на плаву благодаря постоянным клиентам.

К сожалению, наш уровень жизни мешает развитию краудфандинга. В России мизерные зарплаты, постыдные пенсии и при этом люди по-прежнему объединяют и поддерживают друг друга. Чем лучше мы живем, тем больше у краудфандинга будет для развития.

«Средство привлечения внимания, но не денег»

Высоко. Необходимо. Деньги: где найти финансирование для открытия или развития бизнеса

Артём Темиров,
соучредитель кооператива Caffè Nero

У нас есть четыре опыта успешных крауд-кампаний. В 2017 году мы собрали средства с помощью краудфандинга для публикации книги Джеймса Хоффмана «Всемирный кофейный атлас». В 2017–2018 годах половина средств была собрана за счет краудфандинга, а половина за счет краудинвестинга на строительство кафе в Лялинском переулке. В 2019 году часть денег была собрана для выпуска второй книги Джеймса Хоффмана «Кофе как профессия». И наш последний краудфандинговый опыт был в 2021 году: мы собрали часть денег на запуск ростера.

Мы впервые решили использовать этот инструмент, чтобы показать издателю, насколько востребованы книги о кофе. Тогда никто не верил, что их кто-то купит. Мы продали более тысячи книг по предварительному заказу через краудфандинг, что убедило издателя выпустить первое издание — 3000 экземпляров. Мы также хотели продвигать издание с помощью кампании.

Когда мы во второй раз открывали кофейню в Лялинском переулке, других источников финансирования у нас не было. Мы не могли занять столько денег, потому что не было таких богатых знаний. Мы не могли получить в банке ссуду такого размера, потому что ни у кого из нас не было собственности, которая могла бы стать гарантией. И нам не удалось привлечь инвестора, потому что это противоречит положению кооператива «Черный».

Высоко. Необходимо. Деньги: где найти финансирование для открытия или развития бизнеса

Для нас самое сложное в краудфандинге — привлечь большое количество людей. Чтобы привлечь к кампании несколько сотен человек, требуются огромные усилия. И мы попросили других блогеров рассказать о нашей массовой кампании, пытаясь донести эту новость до СМИ. Для нашего краудфандингового ростера мы придумали совместные награды с другими известными ростерами. Наличие отраслевых экспертов делает людей более заслуживающими доверия и является дополнительным стимулом для некоторых блоггеров публиковать сообщения.

Помимо денег, краудфандинг может повысить лояльность аудитории. Участвуя в кампании, люди позволяют нам реализовывать наши идеи. И они чувствуют свою принадлежность, видя готовый результат. Кроме того, мы используем краудфандинг как повод для обсуждения темы. Сейчас, когда мы запустили краудфандинг для настройки ростера, об этом заговорило огромное количество СМИ. Они показали, как работает обжарка и сколько стоит ее открыть. Для потребителя создание продукта часто остается в тени, и благодаря нашей кампании сотни тысяч людей увидели, как делается кофе.

Сегодня с помощью краудфандинговых платформ можно успешно собрать небольшие суммы на культурные и социальные проекты. Но в России нет платформы, где можно было бы собрать несколько миллионов рублей на запуск каких-то новых продуктов или технологий, как это происходит на Kickstarter. В нашей стране краудфандинг в основном может служить средством привлечения внимания, а не денег для компании.

«Мне важно, чтобы тот или иной человек реализовал свою мечту»

Высоко. Необходимо. Деньги: где найти финансирование для открытия или развития бизнеса

Василина Дрогичинская,
инвестор краудфандинговой кампании

Что касается краудфандинга, то я динозавр или мамонт: я уже девять лет поддерживаю проекты на различных краудфандинговых платформах. За это время у меня на ресурсе более 100 проектов.

Вначале я использовал краудфандинг, чтобы поддержать своих друзей-музыкантов. Я выяснил, кому доверял свои деньги. Это были небольшие партии — 200-300 руб. После нескольких удачных попыток я понял, что краудфандинг действительно работает. Дистанция между авторами проектов и «инвесторами» сокращается: кажется, что мы хотим что-то делать вместе.

Сейчас поддерживаю литературные проекты, кинопроекты, общественные и благотворительные инициативы. Среди них мой любимый инклюзивный мастер-класс «Простые вещи». В последнее время я обычно участвую в краудфандинговых кампаниях без вознаграждения. Для меня важно, чтобы тот или иной человек осуществил свою мечту.

Самая запоминающаяся вещь, которую я получил благодаря краудфандингу, — детская книга «Я — жук». Когда я увидел кампанию по сбору средств для его выпуска, будущее издание мне сразу понравилось: в нем были красивые иллюстрации. Я была беременна и покупала книгу для своей будущей дочери. Автор, Андрей Бахметьев из «Сумасшедших рук», подписал за нее книгу. Книгу получила после рождения дочери, сейчас читаем.

Читайте также:  Фитостены — новое слово в оформлении интерьеров

Высоко. Необходимо. Деньги: где найти финансирование для открытия или развития бизнеса

Когда я решаю поддержать проект, мне очень важны его автор и его личность. Я читал о нем в других источниках, смотрю его соцсети, чтобы понять, насколько мы близки по духу. Когда я вижу страсть автора к работе и стремление к цели, поддерживаю без вознаграждения. Иногда меня привлекает «меркантильный» интерес: как в случае с книгой о жуках, я хотел ее иметь.

Было много примеров, когда я поддерживал проект, но не смог собрать необходимую сумму. Деньги вернули на мой личный счет через несколько дней после завершения сбора. Обычно вкладываю от 500 до 3000 рублей. Тем, кто желает поддержать краудфандинговые кампании, я рекомендую начинать с небольших сумм. И лучше направить их на те проекты, которые вам интересны и в которых вы сами хотели бы участвовать, если бы у вас была возможность.

Краудлендинг

  • Краудлендинг — заем от одного физического лица другому физическому лицу (P2P) или компании (P2B). Осуществляется с помощью посредников — специальных краудфандинговых площадок. Заемщик, как правило, получает ссуду, ставки по которой сопоставимы с банковскими. А инвестор, помимо выплаты обозначенных денег и процентов, может рассчитывать на дополнительную прибыль, если это согласовано заранее.

«Сейчас источник заёмных денег не так важен для бизнеса»

Высоко. Необходимо. Деньги: где найти финансирование для открытия или развития бизнеса

Инна Касьянова,
основатель и директор инвестиционной платформы Fair Finance

Краудлендинг — удобный и прозрачный сервис для частных инвесторов по кредитованию малого и среднего бизнеса. Каждая платформа ориентирована на определенную аудиторию. На разных сайтах могут быть разные требования к заемщикам, условия займа, залог, интерфейс платформы.

Главное, что предлагает краудфандинговая платформа частным инвесторам, — это возможность приобрести навыки оценки кредитных рисков. А именно: проверка кредитной истории компании и ее учредителей, финансовой отчетности, опыта ведения бизнеса.

Важным фактором оценки кредитоспособности является репутация компании и отсутствие жалоб со стороны государственных органов. Банки проводят аналогичные проверки при кредитовании малого бизнеса.

Наша платформа Fair Finance ориентирована на более стабильную и массовую аудиторию: малый бизнес, занимающийся государственными закупками. Заемщики на нашей платформе доставляют товары в дошкольные учреждения и учреждения, ремонтируют здания и сооружения, обслуживают больницы и другие государственные учреждения. Кредит, выданный физическими лицами, идет на выполнение государственного заказа. В случае возникновения проблем с выплатой процентов и погашением кредита платформа берет на себя процесс взаимодействия инвестора и заемщика по сбору кредитов.

Мы интегрировали в нашу платформу ряд правил, которые позволяют нам диверсифицировать риски инвесторов. Все операции по выдаче кредитов осуществляются онлайн, в дистанционном формате и подписываются ЭЦП всеми участниками. Действующее законодательство предусматривает регулирование крауд-индустрии Центральным банком Российской Федерации.

Если предприниматель в бизнесе больше года, скорее всего, он постоянно ищет деньги для пополнения основных и оборотных средств. Иметь кредитную нагрузку для малых, средних и даже крупных компаний — это нормально и оправданно. Теперь для бизнеса не так важен источник заемных денег, будь то кредит в банке, кредит от частных лиц на массовых платформах или от друга в случае микробизнеса.

Основными критериями являются скорость и удобство получения денег, процентная ставка. Если эти параметры удовлетворяют заемщика и рентабельность бизнеса позволяет платить проценты, то при прочих равных выбор в пользу крауд-платформ очевиден.

«Пока в этой схеме не видел подвохов»

Высоко. Необходимо. Деньги: где найти финансирование для открытия или развития бизнеса

Денис Воднев,
коммерческий директор компании «Артдекс»,
заемщик краудфандинговой платформы

Наша компания занимается обслуживанием инженерных сооружений и зданий. Мы работаем с госзакупками и, согласно ФЗ-44, аванс для подрядчиков отсутствует. Поэтому, чтобы не выводить свои деньги из обращения, мы пользуемся услугами краудиндустрии. Нам нужен кредит через краудфандинговые платформы для покупки или аренды оборудования, инструментов, автомобиля.

Наши банки неохотно работают с предпринимателями. В общем, для нас взаимодействие с банками — это огромная трата времени. Банки запрашивают кучу документов, рассматривают наши документы неделями, а то и месяцами, а потом приходит отказ в выдаче кредита. Или нас заставляют открывать текущие счета, которые нам не нужны. И банки снимают комиссии с этих счетов.

Если вы посчитаете все проценты и платежи на банковских счетах по кредиту, это примерно равно процентной ставке на финансовых краудфандинговых платформах. Около 25%. Но только в случае краудфандинга я просто получаю деньги на наш текущий счет. Это очень удобно.

Читайте также:  Бизнес на стеклянных отходах

На сайте размещаем вопрос и прилагаем бухгалтерские документы. Если на сайте есть к нам вопросы, требуются дополнительные документы. Рассмотрение документов занимает 2-3 дня. Итак, мы получаем отказ или одобрение, а затем начинаем собирать деньги.

Деньги зачисляются на наш счет буквально через пару часов после перевода от инвестора. Я не общаюсь с инвесторами краудфандинговой платформы, я вообще не знаю, кто эти люди. У меня есть контракт с сайтом, и я работаю с ним напрямую.

В соглашении с краудфандинговой платформой указывается срок погашения кредита, проценты, схема погашения (как в кредитной системе — равными частями, либо мы возвращаем полную сумму в конце срока). При получении платежа по госконтракту, для реализации которого мы берем кредит, мы рассчитываемся с платформой. Мы использовали краудфандинговые услуги четыре раза. Подвалов в этой схеме пока не видел, меня все устраивает.

«Получаю неплохую доходность от вложенных средств»

Высоко. Необходимо. Деньги: где найти финансирование для открытия или развития бизнеса

Лидия Ряполова,
инвестор краудфандинговой платформы Fair Finance

Я стал инвестором краудфандинговой платформы около полутора лет назад. Я работаю в банке и решил попробовать это направление в инвестициях.

Краудлендинг — это взаимовыгодное сотрудничество. Бывают случаи, когда у компаний или индивидуальных предпринимателей нет достаточных средств, их нужно «подкрутить». В этом случае им проще занять деньги у обычных людей на краудфандинговой платформе для завершения проекта. Для них взять небольшую сумму в банке, например, миллион рублей, дольше и проблематичнее, чем через платформу.

понятно, что средства, выводимые «инвесторами» через платформу, являются лишь частью основных вложений компании или предпринимателя. Процент, который они должны выплатить вместе с суммой «ссуды» за короткий период времени, достаточно высок (на уровне 23-25%). Я, как физическое лицо, выступаю софинансирующим лицом. В результате выигрывают все: компания получает недостающие деньги, а я, как соинвестор, получаю хорошую отдачу от инвестиций. Я участвую исключительно в форме «разового» инвестора, очевидно, что я не получаю никакой доли в бизнесе. Сколько денег отдать предпринимателю и отдавать ли вообще — я решаю сам.

Все проекты, ищущие финансирование, представлены и подробно описаны на краудфандинговой платформе. Его специалисты готовят договорную основу, проверяют окупаемость проектов и кредитоспособность заемщиков. Проверенные проекты вводятся на ресурс как готовый продукт для инвестирования. Но вы, как инвестор, должны сами взвесить свои риски и возможности.

Поддерживаю разные проекты, но предпочитаю социально ориентированные — ремонт детских площадок, установка пандусов для людей с ограниченными возможностями в госзакупках и так далее. Считаю эти проекты беспроигрышными для всех. Социальная сфера достаточно серьезно поддерживается государством, и невыполнение подобных проектов чревато рисками для клиента. Я вкладываю небольшие суммы — не более миллиона рублей.

У меня не было убытков из-за краудфандинга, но однажды случился технический дефолт — это невыплата процентов заемщиком в срок. В этой ситуации платформа работала очень хорошо. Через некоторое время мне все оплатили, как и положено по договору.

Мой совет потенциальным инвесторам — пробовать разные варианты, чтобы приумножить свои сбережения. Если вы сомневаетесь или не до конца разбираетесь во всех процессах краудфандинга, лучше начать с небольшой суммы, от нескольких десятков тысяч рублей. Меньше вкладывать нет смысла: доход будет небольшой.

Краудинвестинг

  • Краудинвестинг (от англ. Crow — «толпа», инвестирование — «вложение») — это формат коллективного инвестирования, когда несколько субъектов финансируют компанию. Когда спонсируемая компания получает прибыль, она распределяет ее среди тех, кто в нее вложил.

«У краудинвестинга в России всё впереди»

Высоко. Необходимо. Деньги: где найти финансирование для открытия или развития бизнеса

Кирилл Косминский,
исполнительный директор Ассоциации операторов инвестиционных платформ

Крауд-инвестирование заключается в привлечении средств путем продажи акций компании. Теперь этот инструмент могут использовать компании с выручкой, а суммы, которые они собирают, зависят от оценки стартапа.

Краудинвестинг популярен в Израиле, США, Великобритании, Франции и Китае. Пока в России действует только одна краудинвестинговая площадка — СТРК. Пока что его производительность не очень плохая по сравнению с аналогичными платформами в США или Европе.

Платформы для крауд-инвестирования могут распространиться в России через 5-7 лет. Если государство примет меры для их развития: упрощение онлайн-процедур заключения сделок, налоговые льготы, создание цепочки от акселераторов до вхождения в капитал венчурных фондов с фазой краудинвестинга.

Высоко. Необходимо. Деньги: где найти финансирование для открытия или развития бизнеса

По материалам biz360

Рейтинг
( Пока оценок нет )
pitovaxi/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Идеи малого бизнеса
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: