Свести счёты: из-за чего банк может отказать в обслуживании и как этого избежать

Понимание новых поправок в 115-ФЗ

Так называемый «закон о борьбе с отмыванием денег» 115-ФЗ снова ужесточен. С 1 сентября 2021 года вступили в силу изменения, согласно которым банки обязаны отказывать в обслуживании клиентам, если они не пройдут обязательную процедуру идентификации. Раньше банки имели право отказать в обслуживании клиенту, не предоставившему документы, теперь это стало обязанностью. Давайте узнаем, почему банк может отказаться от услуги и как этого избежать.

Что делать, чтобы банк не отказал в услуге

Раскройте банку бенефициаров бизнеса

Банки были обязаны отказать дежурному клиенту, если невозможно идентифицировать не только самого клиента, но и его представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного собственника. То есть, если приходящий в банк клиент отказывается раскрывать владельца организации, банк откажется его обслуживать.

Оксана Васильева, доцент кафедры правового регулирования хозяйственной деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации: субъекты Федерального закона от 25.07.2012 г. 115 обязаны отказать в обслуживании юридическим лицам, не предоставившим информацию, необходимую для идентификации клиента, представителя клиента или его выгодоприобретателя. Введена новая процедура изменения информации о бенефициарном собственнике: до 1 сентября информация должна обновляться раз в год. Согласно новым правилам, его необходимо обновлять при появлении информации об изменении данных; например, если у компании произошла смена собственника, и об этом было сообщено в средствах массовой информации или другом источнике информации.

Как действовать: Банки должны самостоятельно собирать информацию об изменении бенефициаров в компаниях-клиентах. Но вы можете им помочь: вдруг банк не замечает в СМИ сообщения о смене бенефициара, и впоследствии идентификация компании признается неверной. В случае изменения владельцев компании или других идентификационных данных, отправьте в банк сообщение об изменениях и обновленную выписку из Реестра юридических лиц. Перечень информации, необходимой для идентификации бенефициара, опубликован на сайте Росфинмониторинга.

Читайте также:  Зоомагазин

Чего нельзя делать: не скрывайте бенефициаров деятельности. Банк не может обязать клиента предоставить информацию, такую ​​как паспортные данные получателя, а только запросить ее. Клиент имеет право отказаться, но тогда он не пройдет идентификацию, и банк откажется обслуживать.

Сообщите банку адрес вашего сайта

Их веб-сайт был добавлен к собранным данным для идентификации юридических лиц. Данная поправка к Федеральному закону от 25.07.2012 г. 115 вступили в силу 13 июля 2021 года. Банки отказывают в обслуживании компаниям, чьи сайты запрещены в реестрах.

Евгений Царев, генеральный директор «РТМ Групп», эксперт в области информационной безопасности: теперь банки могут открывать счет только тем юридическим лицам, у которых веб-сайт функционирует законно. А именно: бизнес-ресурс не заблокирован, не входит в список запрещенных на территории России, не нарушает правила обработки персональных данных и другие указания Роскомнадзора. В случае нарушения банк обязан отказать в обслуживании этой организации. И он не сможет вести финансовую деятельность в нашей стране: открыть счет, получить кредит и так далее. Важно, что это касается не только вновь открываемых компаний, но и тех, которые некоторое время работают на рынке.

Как действовать: Юридические лица должны предоставить банку информацию о доменном имени и ссылку на сайт, через который компания предоставляет услуги или продает товары.

Чего нельзя делать: не покидайте свой сайт, следите за его содержанием. Страница, которая была запущена несколько лет назад и зарегистрирована для компании, возможно, уже была «взломана» преступниками. Если такой сайт внесут в реестр забаненных, это создаст проблему.

Подготовьтесь к визиту в банк

Банк сам получает информацию, необходимую для идентификации клиента: опрашивает потенциального клиента, проверяет данные из открытых источников, проверяет списки Росфинмониторинга. Эксперты прогнозируют, что потенциальные ошибки в процессе идентификации банками могут возникнуть уже на этапе сбора информации.

Читайте также:  Бизнес план автомойки с расчетами по прибыли

Оксана Васильева, доцент кафедры правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ: Скорее всего, при идентификации не будут допущены крупные, а мелкие ошибки. К ним относится запрос неверного списка идентифицирующей информации: для одного физического лица — один список, для юридического лица — второй. Юристы, нотариусы и другие лица, назначенные в соответствии с Уставом Росфинмониторинга, должны запрашивать другой объем подтверждающих данных у других субъектов. Возможные ошибки включают неправильное ведение документальной информации, а также ошибки в предоставлении информации контролирующим органам.

Как действовать: Перед посещением банка изучите, какая информация потребуется для идентификации.

Сбросить счет: почему банк может отказать в обслуживании и как этого избежать

Банк может запросить информацию о целях своей финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении клиента и его корпоративной репутации. А также — проверить источники происхождения имущества и денег. Перед тем, как отправиться в банк, желательно подготовить соответствующие документы, чтобы предоставить их по запросу.

Чего нельзя делать: не молчите, если увидите, что специалист банка забыл уточнить у вас некоторую информацию, необходимую для идентификации. Лучше всего сразу это уточнить, чтобы в дальнейшем договор не был признан неверным.

Важно! Помимо банков, другие организации 115-ФЗ также обязаны идентифицировать клиентов. Например, лизинговые компании, организаторы лотерей или корпорации и индивидуальные предприниматели, предоставляющие бухгалтерские услуги. Полный список лиц, осуществляющих идентификацию клиентов, указан в ст. 5 Федерального закона от 25.07.2012 г. 115 и в статье 7.1 Федерального закона от 28.07.2012 г. 115.

Что произойдет, если покупатель будет идентифицирован неверно

Банки несут ответственность за идентификацию клиентов. Но банки могут строго наказать за нарушение процедуры, вплоть до приостановки деятельности. Поэтому потенциальных клиентов будут тщательно проверять.

Евгений Царев, генеральный директор Группы компаний «РТМ», эксперт в области информационной безопасности: Ошибки в идентификации клиентов приводят к тому, что договор о внедрении того или иного банковского продукта может быть признан незаключенным. Причина — отсутствие стороны обязательства со всеми вытекающими отсюда последствиями: наличие или отсутствие обязательств должно быть доказано в суде, и часто с привлечением полиции.

Читайте также:  Как заработать на Livejournal (ЖЖ)

За нарушение процедуры идентификации должностным и юридическим лицам грозит административная ответственность в виде штрафа в соответствии со статьей 15.27 КоАП РФ. Размер штрафа для юридических лиц разный: минимальный установлен в размере 50 тысяч рублей, максимальный — в размере 1 миллиона рублей. Они также могут приостанавливать деятельность на срок до 90 дней.

Учебный план выражен в статье

  • Банкам было приказано отказывать в обслуживании компаниям, бенефициаров которых невозможно установить. Не скрывайте бенефициаров деятельности, чтобы пройти идентификацию.

  • Юридические лица должны сообщить банкам название сайта и ссылку на него. Если сайт внесен в список забаненных, услуга будет отклонена.

  • Банки идентифицируют клиентов перед тем, как начать с ними работать. Цель процедуры — понять, насколько клиент заслуживает доверия. Поэтому перед тем, как отправиться в банк, изучите ту информацию, которая от вас потребуется. Так вы заметите, если специалист не спросит у вас важные данные и сможет предоставить их на месте.

Источник: «Делобанк»

Сбросить счет: почему банк может отказать в обслуживании и как этого избежать

По материалам biz360

Рейтинг
( Пока оценок нет )
pitovaxi/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Идеи малого бизнеса
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: