Тащить из ямы: как юридическая компания зарабатывает на списании чужих долгов

”В России ежегодно происходит примерно в два раза больше банкротств»

IT-инструменты, которые использует Владимир Зудов

  • 1с бухгалтерия
  • Битрикс24
  • Подняли
  • Power BI

Ничего приятного в факте банкротства нет. Но для многих статус банкрота, при котором списываются все долги, — единственный способ начать жизнь «с чистым лицом». Человеку без юридических знаний собрать пакет необходимых документов для получения этого статуса и самому осуществить процесс в суде непросто, и он прибегает к услугам юристов. Владимир Зудов, основатель компании Центр банкротов, рассказал порталу Biz360.ru о том, кто обращается за списанием долгов, и как на этом строить бизнес.

Досье

Владимир Зудов – 35 лет, предприниматель из Тулы, учредитель компании Центр Банкротства. Окончил Тульский государственный университет по специальности «Промышленное и гражданское строительство». В бизнесе с 2007 года. В 2011 году открыл строительную компанию (которую продал в 2015 году), а в 2012 году – юридическую фирму. С 2013 года оказывает услуги физическим лицам по списанию кредитов. С 2015 года это стало основным направлением деятельности новой компании – Центра банкротства. Автор книги Банкротство. Начинать».

Из моего собственного опыта

Я начал заниматься вопросами банкротства в 2013 году, когда сам находился в предбанкротной ситуации. Успешный строительный бизнес, которым я владел, внезапно перестал приносить деньги. Отсутствие платежей от одного клиента «в цепочке» привело к нехватке оборотных средств и остановке деятельности. Я пытался разжечь огонь с помощью кредитных карт, но это только ухудшило ситуацию.

Вскоре я потерял способность платить по кредитам. Общая сумма долга казалась не такой уж большой: меньше миллиона рублей. Но я не знал, что делать в такой ситуации. Перебрал все, что известно любому заемщику-должнику. Бесконечные звонки от коллекторов, ощущение беспомощности, страха, стыда, а потом – полная апатия.

Наконец я взял себя в руки и начал серьезно изучать вопрос, как погасить долг. Оказалось не так страшно, как я думал. Я собрал документы, подтверждающие, что я могу выплачивать часть причитающейся суммы каждый месяц. Банки это устраивало: лучше получить от должника хоть что-то, чем ничего. В конце концов, я смог избежать худшего сценария. За несколько лет я выплатил все свои долги.

Вытаскивание из ямы: как юридическая фирма зарабатывает на списании чужих долгов

Так что обстоятельства вынудили меня стать экспертом в вопросе неплатежей по кредитам. Удивительно, но это совпало с «требованиями рынка». В нашу адвокатскую контору стало обращаться все больше и больше людей с подобными проблемами. Благодаря собственному опыту и внимательному изучению темы, мы уже знали, что предложить таким клиентам. Правда, полностью списать долг клиенту так и не смогли. Закон разрешал только реструктуризацию или отсрочку платежей.

Из оффлайна в онлайн

Осенью 2015 года был принят Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Это позволяло физическим лицам проходить процедуру банкротства и списывать задолженность по кредитам или смягчать условия погашения. Мы начали предлагать физическим лицам юридическое сопровождение этой процедуры.

Первых клиентов искали в основном знакомые. Оказалось, что у многих серьезные долги. Люди брали много кредитов в разных банках, а потом не могли их вернуть. Потом мы начали рекламу в Туле и области. Они также использовали рекламу в газетах и ​​публиковали объявления и рекламные ролики на местном телевидении. Мы начали активно развивать онлайн-каналы: все больше клиентов приходили к нам через сайт и социальные сети. Почти сразу заработало сарафанное радио».

Во время пандемии 2020 года мы были вынуждены на время перевести свою работу в онлайн-формат. Это заставило нас задуматься о внешнем обслуживании клиентов из других регионов.

Вытаскивание из ямы: как юридическая фирма зарабатывает на списании чужих долгов

Я скептически отнесся к этой идее. Мне показалось, что «нашему» клиенту обязательно нужно выступить и высказаться. Но оказалось, что если такой возможности нет, вполне подойдет онлайн. Также не все хотят идти в офис и говорить о своих проблемах лично. Некоторым людям гораздо удобнее говорить из дома.

Для удаленного формата нужно было отладить несколько моментов. Прежде всего, все, что касается документов. Клиент получает «дистанционную» помощь при подготовке, получении, оформлении и пересылке документов. На нашем сайте есть личный кабинет, куда вы можете легко загрузить необходимые файлы. Также доступна отправка сканов и фото через мессенджеры. Другим важным моментом является дистанционное участие в судебных заседаниях. Это была вся наша задача.

Читайте также:  Декоративные наливные полы

Работа с клиентами

В процедуре банкротства участвуют две стороны. Должник стремится доказать, что у него нет возможности оплатить свой долг. Кредитор (обычно в лице банка) пытается предотвратить списание долга. Его задача – взыскать с заемщика всю сумму долга.

Первое, что мы делаем для клиента – помогаем ему собрать пакет документов для подачи иска в арбитражный суд. Обычно такой набор состоит из 20-30 различных бумаг: справок, списков, банковских выписок, долговых расписок, копий договоров и других документов. Тогда вам придется оплатить судебные издержки. Вместе с пошлиной за некоторые виды справок эта статья расходов составляет около 50 тысяч рублей. Для получения статуса банкрота должник обычно должен доказать, что после всех ежемесячных платежей по кредиту у него остается сумма меньше прожиточного минимума.

Обязательным участником конкурсного производства является финансовый (арбитражный) управляющий. Фактически он распоряжается имуществом и финансами должника до вынесения решения суда. Финансовый менеджер решает, какое имущество может быть продано для погашения части долга и какие суммы должны быть вычтены со счетов для этих целей.

Вытаскивание из ямы: как юридическая фирма зарабатывает на списании чужих долгов

После этого человек получает решение суда о том, что долгов у него больше нет. В течение следующих пяти лет он считается банкротом. Это означает, что он не имеет возможности обслуживать свой долг, и этот факт признается в установленном законодательством порядке. При приеме на работу и подаче заявки на кредит он должен заявить, что он признан банкротом.

Банкрот не может повторно пройти процедуру банкротства ранее, чем через пять лет. В течение года (в некоторых регионах – три года) нельзя зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, в течение трех лет запрещено занимать должности в органах управления компаний. В остальном банкрот имеет такие же права и возможности, как и все остальные физические лица.

Закон о банкротстве был принят не просто так. Должник, зачисленный «до смерти», не выгоден государству. Он не участвует в потреблении, не «разгоняет» экономику своими покупками и платит небольшой налог. Проблемы часто приводят к болезни: должник становится «обузой» для системы ОМС. Государство дает должникам законный шанс избавиться от долга и вернуться к нормальной жизни. И наша задача — помочь людям воспользоваться этими шансами.

честные клиенты

За время работы мы помогли списать долги на общую сумму почти два миллиарда рублей. Нашими услугами воспользовались около 3700 человек. За последние два года мы почти удвоились по каждому из этих показателей.

Если у должника все в порядке с документами и доводами, суд обычно становится на его сторону. Почти все наши дела закончились списанием долга. В противном случае мы гарантируем всем клиентам возврат потраченной ими суммы, включая стоимость юридических услуг и оплату наших услуг.

Тут любой опытный юрист посмеется: “Ни один профессионал не может дать гарантию решения суда!” Но мы гарантируем не решение суда, а качество своей работы. И мои сотрудники знают, что если что-то пойдет не так, мы вернем деньги из собственного кармана. С момента принятия Закона о банкротстве у нас было всего два дефолта. В обоих случаях мы вернули деньги покупателям.

Столь высокий процент успешных дел обусловлен еще и тем, что мы не берем на работу заведомо недобросовестных клиентов. Нам нетрудно понять, когда «долг» является мошенническим. Такие люди всегда очень расплывчато отвечают на вопросы. «Куда вы потратили два миллиона за полгода? Да туда-сюда, не помню, не знаю».

Вытаскивание из ямы: как юридическая фирма зарабатывает на списании чужих долгов

В первые годы были даже «честные мошенники», которые прямо говорили: «Дайте я возьму еще денег из банка и мы с вами свяжемся!» Или: «Я получил кредит, но не хочу платить». Такие люди не хотят помогать по моральным соображениям. Я считаю, что если ты помогаешь мошенникам, то ты тоже соучастник.

С 2020 года мы начали открывать офисы за пределами Тульской области. Сейчас у нас 9 офисов по всей России. Среди городов присутствия Калуга, Липецк, Елец, Брянск, Курск, Казань, Альметьевск. Около половины клиентов из Тульской области. В нашем родном регионе нас уже хорошо знают и рекомендуют друзьям.

Читайте также:  «Для многих точкой опоры стала работа»: как мобилизация отражается на малом и среднем бизнесе

Онлайн-клиенты расположены по всей России. К нам часто обращаются должники из Москвы и Санкт-Петербурга. С жителями крупнейших городов очень удобно работать удаленно — как правило, они очень хорошо воспринимают онлайн-формат.

Среди наших клиентов очень мало предпринимателей. Они предпочитают «бороться до последнего», не любят проигрывать и делают все возможное, чтобы закрыть свои кредиты. Есть два исключения. Первые – это те, кто отстал от рынка и проиграл конкуренцию. Например, человек продолжает ходить в шубах на вещевой рынок, когда все покупатели уже давно разошлись по торговым центрам. Вторая категория – «мечтатели». Они не бросают неудачный проект, потому что верят в идею и продолжают терять на ней деньги. К счастью, таких «бизнесменов» сейчас все меньше.

Цены

Наши услуги под ключ стоят примерно 100-150 тысяч рублей вместе со всеми судебными издержками. Здесь может возникнуть вопрос: откуда у банкрота такие деньги? Но ситуация, когда у человека «совсем нет денег», встречается крайне редко. Как правило, он работает, у него есть какой-то доход, но его просто не хватает на обслуживание кредитов.

Понятно, что если бы у человека было 150 тысяч рублей, он бы покрыл ими часть долга. Именно поэтому мы предлагаем нашим клиентам рассрочку, которая позволяет нам растянуть платежи на 10-12 месяцев. Мы также предлагаем индивидуальные условия. Если, например, бабушка живет на одну пенсию, мы можем уменьшить размер выплаты или предложить рассрочку на два года. У нас есть «благотворительные акции» — мы бесплатно помогаем инвалидам или очень пожилым людям. Я плачу работникам за такую ​​работу из своего кармана. Но мы не можем работать бесплатно для всех.

Вытаскивание из ямы: как юридическая фирма зарабатывает на списании чужих долгов

Если человек считает, что у нас дорого, он может подать документы на списание долга самостоятельно через МФЦ. Правда, только в 30% таких случаев должники получают необходимое им решение. Банкротство не так просто, как кажется. Здесь нужно быть очень внимательным и иметь при себе все необходимые бумаги. Суд не будет учить или исправлять должника, если он сделает что-то не так – он просто примет решение не в свою пользу.

Как и в любом деле, связанном со сбором и оформлением документов, большое значение имеют опыт и знания. Пользуясь нашими услугами, клиент защищает себя от возможных ошибок. И цена их очень высока. Если суд откажет, вы не сможете повторно подать иск по тому же основанию.

Как люди влезают в долги

Не раз слышал мнение, что в своих проблемах «виноваты» должники. С одной стороны, это так. Мы все взрослые люди и должны нести ответственность за свои действия. Но ситуации бывают разные. Большинство неплательщиков — порядочные люди, которые честно выплатили свои кредиты. Просто в один прекрасный день у них «что-то пошло не так». Например, потеря работы совпала с болезнью родственника.

Есть и объективные причины общего долгового бремени, помимо низких доходов населения. Например, агрессивные продажи в кредитных отделах банков. Человека часто заставляют использовать ненужный кредит или предлагают кредитную карту, которую он не просил. Менеджеры «давят» на самые больные места: «Возьми кредит и купи ребенку то, о чем он давно мечтал!» Не исчезла и проблема с микрокредитами: они разорили примерно каждого третьего нашего клиента.

Еще одним важным фактором является общественное мнение. Вышел последний айфон, появилась новая марка автомобиля, сосед поехал в Турцию, чья-то жена увидела новое пальто или новый телевизор. И все это может стать вашим прямо сейчас, от покупки вас отделяет одна подпись! Не всем удается быть независимыми от общественного мнения.

Вытаскивание из ямы: как юридическая фирма зарабатывает на списании чужих долгов

Никто не освобождает человека от ответственности. Но мы считаем, что должник – это человек, попавший в беду и нуждающийся в помощи. Он хотел бы заплатить причитающееся, но у него больше нет такой возможности. Да, он недостаточно хорошо рассчитал свои ресурсы. Но это не делает его дураком или мошенником.

Большинство наших клиентов делают правильные выводы из сложившейся ситуации. Они начинают новую жизнь, где живут по средствам и четко рассчитывают свои финансовые возможности. К сожалению, это не так для всех. Однажды мы помогли клиенту списать полтора миллиона рублей долга. Когда через несколько месяцев ей позвонили, она с неудовольствием сказала, что «от нас одни неприятности». Она почему-то решила, что теперь всегда сможет точно так же списать весь долг. Накопив новые кредиты, она снова попала в финансовую яму.

Читайте также:  Зарабатываем от 100.000 рублей в месяц!

Банки также делают все возможное, чтобы не дать банкротствам начать новую жизнь. У человека больше нет невыплаченных кредитов – а значит, ему могут предложить новые! Более того, он не сможет списать долг целых пять лет. Получается, что банкрот — один из самых желанных клиентов для банка. И нет законов, ограничивающих выдачу кредитов банкротам.

Команда юристов и менеджеров поддержки

Сейчас у нас 97 сотрудников, в основном юристы. Одним из основных требований к ним, помимо профессиональной компетентности, является то, что они воспринимают должников именно как людей, попавших в беду, искренне хотят им помочь, а не принижать.

Помимо юристов, у нас есть специалисты по поддержке клиентов. Юрист часто не умеет вести диалог с человеком, не обладающим такими знаниями в области юриспруденции, как он сам, и задавать вопросы. Поэтому с клиентами общаются люди, которые могут объяснить происходящее нормальным человеческим языком. А юристы в это время спокойно делают свою работу.

Рост рынка

В 2020 году в России было зарегистрировано около 119 000 банкротств — примерно 10% от числа должников. Количество банкротств физических лиц увеличилось на 47% по сравнению с предыдущим годом. В 2021 году рост продолжился, и каждый год число банкротств увеличилось примерно в два раза.

На эту тенденцию влияет как возрастающая осведомленность людей о возможности банкротства, так и сложная ситуация в стране. Когда общество нестабильно, у людей нет понимания, что будет завтра. Денег меньше, но как-то жить надо, а люди берут кредиты. Однако доля неплательщиков по-прежнему остается достаточно низкой. Большинство честные – платят кредиты из последних сил.

Главная проблема на нашем рынке – это доверие и информированность заказчика. Многие мошеннические «коллеги» предлагают дешевые услуги, которые не приносят результата. Это подрывает доверие к институту банкротства. Человек думает: «Мне сказали, что это все развод!» Нужна консолидация рынка и нормальные правила, которым будут следовать все.

Вытаскивание из ямы: как юридическая фирма зарабатывает на списании чужих долгов

В 2022 году потенциальных клиентов может стать больше. Но теперь их гораздо сложнее достать, закрылись важные рекламные каналы – реклама в Google, Instagram*, Facebook* (*эти социальные сети принадлежат компании “Мета”, признанной в России экстремистской и запрещенной).

В феврале этого года, после объявления ООС, люди были в шоке, около трех дней к нам не поступило ни одного обращения. Объявили мобилизацию – та же история, три дня тишина. Теперь люди не знают, что будет дальше. И появляется человеческий фактор: “А может, все само уладится?” Именно такие установки приводят к плохим последствиям. Мы должны продолжать действовать и добиваться списания долга уже сейчас.

Что будет дальше

Мы хотим создать первоклассный сервис по банкротству и сделать его полностью онлайн. Наша цель — чтобы клиент взаимодействовал с нами через смартфон, если он не хочет приходить в офис. В личном кабинете вы уже можете видеть, что происходит с делом, на какой стадии оно находится и как продвигается. Вы можете загружать документы онлайн и даже общаться с вашим личным менеджером.

Это как небольшая экосистема, и сейчас мы продолжаем развиваться в этом направлении. Мы инвестируем большую часть нашей прибыли в оцифровку нашего сервиса. Мы работаем онлайн уже несколько лет и видим будущее в этом формате.

На рынке довольно много сильных игроков. Мы хотим, чтобы мелкие «трейдеры», которые хотят легко заработать, ушли. Хорошие компании с качественным сервисом, поддержкой клиентов и грамотными юристами должны оставаться здесь. Мы хотим, чтобы через несколько лет банкротство стало простой и понятной услугой — вроде подачи заявления на пособие по безработице или капитал при рождении.

Вытаскивание из ямы: как юридическая фирма зарабатывает на списании чужих долгов

Предоставлено biz360

Рейтинг
( Пока оценок нет )
pitovaxi/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Идеи малого бизнеса
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: